前幾天和老同學(xué)喝茶，他突然問(wèn)我：“哎，你說(shuō)現(xiàn)在這互聯(lián)網(wǎng)金融，點(diǎn)融網(wǎng)公司怎么樣啊？我有點(diǎn)閑錢(qián)放著也是放著。”這話(huà)可把我問(wèn)住了，不是答不上來(lái)，而是感觸太多，一時(shí)不知從哪兒說(shuō)起。我自己在點(diǎn)融網(wǎng)“混”了也有幾年了，算是個(gè)老用戶(hù)吧，今兒就嘮點(diǎn)實(shí)在的，您也聽(tīng)聽(tīng)看。
提起點(diǎn)融網(wǎng)公司怎么樣，頭一個(gè)蹦出來(lái)的念頭就是：它算是行業(yè)里的“老字號(hào)”了。早幾年互聯(lián)網(wǎng)金融如火如荼，平臺(tái)多得眼花繚亂，能穩(wěn)扎穩(wěn)打活到現(xiàn)在，本身就說(shuō)明點(diǎn)。它可不是那種突然冒出來(lái)、背景成謎的臺(tái)子，聯(lián)合創(chuàng)始人里頭有像蘇海德這樣的行業(yè)“大拿”，當(dāng)年就是搞Lending Club的，這種專(zhuān)業(yè)背景起初讓我覺(jué)著，嗯，起碼底子不是草臺(tái)班子。但您也別一聽(tīng)這個(gè)就上頭，背景好不等于沒(méi)風(fēng)險(xiǎn)，這是咱投資人心里時(shí)刻得繃緊的弦兒。
那具體到用起來(lái)，點(diǎn)融網(wǎng)公司怎么樣呢？我的體驗(yàn)是，它家早年主打“分散投資”的概念，真是撓到了普通投資人的癢處。那時(shí)候把錢(qián)放進(jìn)去，系統(tǒng)會(huì)自動(dòng)給你匹配成一堆小額的債權(quán)，理論上是“不把雞蛋放一個(gè)籃子里”。這設(shè)計(jì)對(duì)于當(dāng)時(shí)擔(dān)心跑路、擔(dān)心踩雷的我們來(lái)說(shuō)，心理上是個(gè)不小的安慰。操作界面也算清爽，不像有些平臺(tái)花里胡哨的，讓人找不著北。不過(guò)啊，這收益嘛，您可千萬(wàn)別想著暴富，它更偏向于一種相對(duì)穩(wěn)健的資產(chǎn)配置。尤其是后來(lái)行業(yè)風(fēng)浪大了，咱更體會(huì)到，安全永遠(yuǎn)比高息重要一百倍。
說(shuō)到這兒，就得提那段誰(shuí)都不愿回想的日子了。行業(yè)震蕩，雷聲滾滾，點(diǎn)融網(wǎng)也經(jīng)歷了自家的風(fēng)風(fēng)雨雨。那段時(shí)間，我這心里也是七上八下，跟坐過(guò)山車(chē)似的。平臺(tái)出現(xiàn)項(xiàng)目逾期、債轉(zhuǎn)困難的時(shí)候，說(shuō)實(shí)話(huà)，是個(gè)人都慌。那時(shí)候再琢磨“點(diǎn)融網(wǎng)公司怎么樣”，味道就全變了，關(guān)注點(diǎn)全在“我的錢(qián)還能不能回來(lái)”上。這個(gè)過(guò)程教會(huì)我最大的道理就是：甭管平臺(tái)過(guò)去多風(fēng)光，經(jīng)濟(jì)下行周期里，誰(shuí)都難獨(dú)善其身，關(guān)鍵看它處理問(wèn)題的態(tài)度和后續(xù)的行動(dòng)。點(diǎn)融網(wǎng)后來(lái)推出一系列的化解方案，比如債權(quán)商城、法律援助什么的，算是艱難地在推進(jìn)。這個(gè)過(guò)程慢、煎熬，但至少讓用戶(hù)看到了一個(gè)努力解決問(wèn)題的姿態(tài)，比那些直接撂挑子跑路的強(qiáng)了不止一星半點(diǎn)。
所以，繞回最初的問(wèn)題：點(diǎn)融網(wǎng)公司怎么樣？以我一個(gè)老用戶(hù)的視角看，它像是一個(gè)經(jīng)歷了完整行業(yè)周期洗禮的“樣本”。有過(guò)高光時(shí)刻的創(chuàng)新者模樣，也深陷過(guò)行業(yè)低谷的泥潭。對(duì)于現(xiàn)在想了解它的朋友，我的建議是：第一，徹底放棄“高息理財(cái)”的幻想，理解它當(dāng)前可能更多是在處理存量業(yè)務(wù)、穩(wěn)步推進(jìn)兌付的狀態(tài)。第二，如果你手上還有待收，多關(guān)注官方的溝通渠道，保持理性溝通。第三，如果是全新投資人，那更需要極度謹(jǐn)慎，務(wù)必做足功課，看清所有潛在風(fēng)險(xiǎn)。
互聯(lián)網(wǎng)金融這一課，上得代價(jià)不小。點(diǎn)融網(wǎng)的起伏，某種程度上也是咱很多普通投資人理財(cái)認(rèn)知成長(zhǎng)的一部分。說(shuō)到底，天下沒(méi)有穩(wěn)賺不賠的買(mǎi)賣(mài)，任何投資決策，最終的責(zé)任人還得是自己。
網(wǎng)友互動(dòng)問(wèn)答
網(wǎng)友“穩(wěn)健如山”提問(wèn)：看了分享，很中肯。那以現(xiàn)在的情況來(lái)看，如果還有點(diǎn)資金在點(diǎn)融網(wǎng)里，該怎么處理最好？是應(yīng)該耐心等待，還是有其他更主動(dòng)的辦法？
答：老哥，您這問(wèn)題問(wèn)到根子上了，確實(shí)是現(xiàn)在很多朋友最糾結(jié)的地方。我的看法啊，首先心態(tài)得調(diào)整好，別讓焦慮占了上風(fēng)。現(xiàn)在這個(gè)局面，硬擠兌或者 panic（恐慌）解決不了問(wèn)題。第一步，一定是“看緊”官方信息。點(diǎn)融網(wǎng)的APP、官網(wǎng)公告、甚至是有官方人員駐點(diǎn)的用戶(hù)溝通群（注意甄別真?zhèn)危?jǐn)防騙子混入），這些都是獲取第一手方案進(jìn)展的地方。別光聽(tīng)小道消息，那只會(huì)越聽(tīng)越亂。第二步，梳理清楚自己持有的資產(chǎn)到底是什么類(lèi)型，是哪種兌付方案的適用對(duì)象。有的可能是以物抵債的債權(quán)商城，有的可能是分批現(xiàn)金兌付，了解清楚自己的“位置”在哪。第三步，可以考慮通過(guò)合法、理性的途徑，比如推選用戶(hù)代表等方式，保持與平臺(tái)管理層的有效溝通，督促透明化進(jìn)程。總的來(lái)說(shuō)，核心思路是“在戰(zhàn)略上耐心，在戰(zhàn)術(shù)上積極”。全部拿回本息的路可能很長(zhǎng)，但保持清醒、關(guān)注進(jìn)展、合法维权，總比干等著或盲目聽(tīng)信謠言要強(qiáng)。
網(wǎng)友“小白想入門(mén)”提問(wèn)：我是個(gè)理財(cái)新手，聽(tīng)了這么多，感覺(jué)怕怕的。現(xiàn)在像點(diǎn)融網(wǎng)這樣的P2P還能碰嗎？對(duì)于我們小白，第一步到底該怎么做？
答：小白朋友，您好！您這種感覺(jué)“怕怕的”，太正常了，而且我覺(jué)著這是個(gè)特別好的開(kāi)始——說(shuō)明您有風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)！直接回答您：以當(dāng)前國(guó)家的監(jiān)管定調(diào)和行業(yè)現(xiàn)狀，絕對(duì)不建議新手再主動(dòng)去投資任何傳統(tǒng)的、新設(shè)立的P2P网络借貸項(xiàng)目。這個(gè)模式的風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)被充分驗(yàn)證，行業(yè)也在清退和轉(zhuǎn)型。對(duì)于咱們小白，第一步絕對(duì)不是找哪個(gè)平臺(tái)投錢(qián)，而是 “學(xué)習(xí)”和“規(guī)劃”。1. 學(xué)習(xí)：先了解最基本的理財(cái)知識(shí)，比如貨幣基金（像余額寶這類(lèi)）、國(guó)債、銀行正規(guī)理財(cái)產(chǎn)品（注意區(qū)分風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)）、基金定投等這些基礎(chǔ)工具的風(fēng)險(xiǎn)和收益特征。市面上很多靠譜的書(shū)籍、正規(guī)金融機(jī)構(gòu)的投資者教育內(nèi)容都可以看。2. 規(guī)劃：理理自己每月收支，留出3-6個(gè)月生活費(fèi)做緊急備用金（放貨幣基金里），再想想自己的錢(qián)打算放多久、能承受多大波動(dòng)。記住一條鐵律：收益和風(fēng)險(xiǎn)永遠(yuǎn)成正比，天上不會(huì)掉餡餅。先從最安全、最透明的產(chǎn)品開(kāi)始嘗試，慢慢積累經(jīng)驗(yàn)和認(rèn)知，這才是最穩(wěn)當(dāng)?shù)摹?#31532;一步”。
網(wǎng)友“往事隨風(fēng)”提問(wèn)：感謝分享經(jīng)歷。其實(shí)除了本金，更消耗人的是那種焦慮和信任的崩塌。您是怎么調(diào)整心態(tài)，避免投資影響到正常生活的？
答：“往事隨風(fēng)”朋友，您這話(huà)真是說(shuō)到心坎里去了，這種心理上的消耗，有時(shí)候比金錢(qián)損失還磨人。我是這么慢慢調(diào)整的：第一，物理隔離。設(shè)定好每天查看相關(guān)消息的時(shí)間，比如就早上看十分鐘公告，其他時(shí)間堅(jiān)決不去刷维权群里的各種雜亂信息（很多是負(fù)面情緒宣泄），避免全天沉浸影響工作和家庭氛圍。第二，接受現(xiàn)實(shí)，重新布局。承認(rèn)這部分資產(chǎn)已經(jīng)出了問(wèn)題，不再把它視為“隨時(shí)可用的活錢(qián)”。在心里做一個(gè)最壞的打算（比如計(jì)提部分損失），然后就把注意力轉(zhuǎn)移到如何通過(guò)努力工作、其他更穩(wěn)健的途徑去增加收入、彌補(bǔ)缺口上。生活還要繼續(xù)，不能讓一個(gè)坑困住自己全部的未來(lái)。第三，汲取教訓(xùn)，化為價(jià)值。這次經(jīng)歷讓我深刻理解了“風(fēng)險(xiǎn)分散”不只是在投資品種上，也包括在資產(chǎn)大類(lèi)（房產(chǎn)、金融資產(chǎn)、實(shí)業(yè)等）和投資時(shí)機(jī)上。現(xiàn)在我做任何投資決策都更保守，研究得更深。把這些慘痛的教訓(xùn)變成未來(lái)幾十年理財(cái)路上的“疫苗”，讓它產(chǎn)生長(zhǎng)期價(jià)值。信任崩塌很難重建，但我們可以重建自己對(duì)生活的掌控感。共勉！
