哎，不知道你有沒有這種感覺，現(xiàn)在跑銀行的次數(shù)是越來越少了。甭管是轉(zhuǎn)賬、理財(cái)還是貸款，戳戳手機(jī)屏幕全搞定。這背后啊，除了銀行自己使勁，還有一群“技術(shù)外援”在默默扛鼎。今天咱就來嘮嘮這其中一家挺有故事的公司——易誠互動(dòng)。你可能沒聽過這名兒，但你用的手機(jī)銀行APP，保不齊就有他們參與搭建的手筆。
從創(chuàng)業(yè)到掛牌，一波三折的成長路
易誠互動(dòng)，全名北京易誠互動(dòng)网络技術(shù)股份有限公司，是個(gè)2012年在北京中關(guān)村科技園扎下根的公司-1-5。創(chuàng)始人曾碩帶著團(tuán)隊(duì)，瞄準(zhǔn)的就是銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型這個(gè)大池塘-1。公司發(fā)展路子挺穩(wěn)扎穩(wěn)打，從最早的網(wǎng)上銀行做起，一步步把業(yè)務(wù)拓展到了移動(dòng)銀行、開放銀行、交易銀行這些時(shí)髦領(lǐng)域-1。
不過，它的資本之路有點(diǎn)小波折。本來卯足了勁想沖刺創(chuàng)業(yè)板，甚至在2023年都更新了好幾輪招股書-1，但后來在2024年6月主動(dòng)撤回了申請-1。就當(dāng)大家以為它要緩一緩的時(shí)候，它轉(zhuǎn)頭就在同年10月30日，成功在全國中小企業(yè)股份转让系統(tǒng)（也就是“新三板”）掛牌上市了-1-7。這一番操作，能看出公司對進(jìn)入資本市場、尋求更大發(fā)展的決心是相當(dāng)堅(jiān)定的。畢竟，在高手林立的金融科技賽道，想要保持競爭力，資本的加持確實(shí)很重要-10。
“移動(dòng)優(yōu)先”戰(zhàn)略，拿下細(xì)分市場五連冠
易誠互動(dòng)怎么樣才能在巨頭環(huán)伺的銀行IT解決方案市場里分到一大塊蛋糕呢？它的一個(gè)核心打法叫“移動(dòng)優(yōu)先”-10。簡單說，就是全力押注在手機(jī)銀行這個(gè)賽道。你還別說，這招真讓它做出了名堂。根據(jù)權(quán)威機(jī)構(gòu)賽迪顧問的報(bào)告，到2024年，易誠互動(dòng)在移動(dòng)銀行解決方案這個(gè)細(xì)分市場，市場占有率已經(jīng)連續(xù)五年排名第一-3。這塊市場一年規(guī)模超過42億元，它能常年穩(wěn)坐頭把交椅，沒兩把刷子是真不行-3。
它的客戶名單也很有說服力，涵蓋了近百家銀行-1。從國有大行、股份制銀行，到城商行、農(nóng)商行，甚至外資銀行和民營銀行，都能找到它的身影-1-10。比如你知道的廣發(fā)銀行、交通銀行、寧波銀行等，都是它服務(wù)過的大客戶-10。這就回答了另一個(gè)潛在疑問：易誠互動(dòng)怎么樣保證它的技術(shù)能適應(yīng)不同規(guī)模的銀行？廣泛的客戶覆蓋本身就是一種證明，意味著它的解決方案具備一定的標(biāo)準(zhǔn)化和可適配性。
技術(shù)不止于“碼代碼”，更在賦能業(yè)務(wù)
當(dāng)然，做銀行IT，光會(huì)寫代碼可不夠，深刻理解金融業(yè)務(wù)和趨勢才是關(guān)鍵。易誠互動(dòng)早就意識到，銀行的線上渠道已經(jīng)不是簡單的“補(bǔ)充”，而成了主要的“經(jīng)營場所”-4。所以他們搞的，遠(yuǎn)不止是做個(gè)APP界面那么簡單。
比如，他們研發(fā)的“大數(shù)據(jù)智能客戶營銷平臺”，目標(biāo)就是幫銀行把線上線下的渠道打通，實(shí)現(xiàn)智慧營銷-4。這個(gè)項(xiàng)目還通過了專業(yè)機(jī)構(gòu)的檢測，獲得了“國際先進(jìn)水平”的評價(jià)-4。到了2025年，他們更是全力押注AI，提出“AI IN ALL”戰(zhàn)略，要把大模型、自然語言交互這些技術(shù)融合進(jìn)手機(jī)銀行，想讓金融服務(wù)從冷冰冰的功能列表，變成能聊天的、懂你的智能體驗(yàn)-3。這就在思考，易誠互動(dòng)怎么樣面對未來的挑戰(zhàn)？持續(xù)加碼AI研發(fā)，推動(dòng)體驗(yàn)變革，就是它給出的答案-3。
挑戰(zhàn)與看點(diǎn)并存
當(dāng)然，這家公司也面臨一些成長的煩惱。比如，有分析就指出它存在對單一供應(yīng)商（如阿里云）依賴度較高的問題-10。雖然公司解釋技術(shù)上有可替代性，但這確實(shí)是監(jiān)管和投資者曾關(guān)注的點(diǎn)-10。另外，和已經(jīng)上市的行業(yè)龍頭宇信科技相比，易誠互動(dòng)在整體營收規(guī)模和市場份額上還有差距-10。上市之后，它如何利用資本力量，在移動(dòng)銀行之外的更廣闊領(lǐng)域（如核心系統(tǒng)、風(fēng)險(xiǎn)管理）打開局面，是它從“細(xì)分冠軍”走向“綜合強(qiáng)者”的關(guān)鍵-10。
總的來說，易誠互動(dòng)就像個(gè)典型的“技術(shù)實(shí)力派”：在特定的優(yōu)勢領(lǐng)域挖得很深，做到了頂尖，擁有扎實(shí)的客戶基礎(chǔ)和清晰的技術(shù)演進(jìn)路線。對于正在尋找數(shù)字化轉(zhuǎn)型伙伴的金融機(jī)構(gòu)，或者關(guān)注金融科技賽道的觀察者來說，它無疑是一個(gè)無法忽略的樣本。它的故事，也正是中國銀行業(yè)轟轟烈烈數(shù)字化浪潮中的一個(gè)生動(dòng)縮影。
1. 網(wǎng)友“海淀碼農(nóng)”提問：看了介紹挺感興趣，我是一名Java開發(fā)，想知道易誠互動(dòng)內(nèi)部的技術(shù)氛圍和員工成長路徑怎么樣？靠譜嗎？
這位朋友你好！作為一個(gè)同樣在技術(shù)圈摸爬滾打過的“過來人”，我非常理解你對技術(shù)氛圍和成長路徑的關(guān)心。從公开信息看，易誠互動(dòng)有幾個(gè)點(diǎn)可能對你胃口。
技術(shù)基因很純正。公司2600多名員工里，技術(shù)和業(yè)務(wù)人員的占比超過了90%-1。這說明公司主體就是由工程師和產(chǎn)品專家構(gòu)成的，技術(shù)討論和攻堅(jiān)應(yīng)該就是日常，氛圍大概率是圍繞項(xiàng)目和技術(shù)展開的，比較純粹。而且，公司是國家認(rèn)證的高新技術(shù)企業(yè)-8，這意味著在研發(fā)投入、技術(shù)創(chuàng)新上有一定門檻要求，不是為了做項(xiàng)目而做項(xiàng)目。
在主流且前沿的賽道深耕。公司主力在移動(dòng)銀行、開放銀行、AI金融這些領(lǐng)域-1-3，這些都是目前金融科技里最火熱、迭代最快的方向。你能接觸到的技術(shù)棧不會(huì)是陳舊保守的，大概率會(huì)涉及分布式架構(gòu)、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、乃至現(xiàn)在火熱的AIGC應(yīng)用集成-3-4。特別是他們現(xiàn)在全力推進(jìn)AI手機(jī)銀行，如果你對大數(shù)據(jù)模型應(yīng)用、自然語言處理（LUI）感興趣，這里可能會(huì)有不錯(cuò)的實(shí)踐機(jī)會(huì)-3。
關(guān)于成長路徑，公司宣稱建立了數(shù)字化的員工成長體系-1。具體來說，會(huì)通過員工畫像工具來分析個(gè)人能力的優(yōu)缺點(diǎn)，再結(jié)合公司發(fā)展需要，為你匹配針對性的培養(yǎng)課程-1。這種方法聽起來比“大鍋飯”式的培訓(xùn)更有針對性。當(dāng)然，這種體系的實(shí)際效果如何，可能因人而異，也取決于直屬導(dǎo)師和團(tuán)隊(duì)。但至少表明公司在管理上，有意識地向精細(xì)化、個(gè)性化培養(yǎng)的方向努力。
公司的穩(wěn)定性值得考慮。它已經(jīng)成功在新三板掛牌-7，走上了公眾公司的規(guī)范化道路，相比完全未融資的創(chuàng)業(yè)公司，在運(yùn)營規(guī)范性和抗風(fēng)險(xiǎn)能力上可能會(huì)更強(qiáng)。對于追求“在穩(wěn)定中接觸前沿技術(shù)”的開發(fā)者來說，這是個(gè)不錯(cuò)的平衡點(diǎn)。
2. 網(wǎng)友“金融圈小白”提問：我是銀行科技部的，領(lǐng)導(dǎo)最近讓調(diào)研外部合作伙伴。易誠互動(dòng)總說移動(dòng)銀行做得好，具體到產(chǎn)品力上，到底有哪些能拿得出手的硬貨？
這位同行，你好！做調(diào)研確實(shí)需要?jiǎng)冮_宣傳看實(shí)質(zhì)。易誠互動(dòng)在移動(dòng)銀行領(lǐng)域的口碑，不是空穴來風(fēng)，主要有幾個(gè)維度的“硬貨”支撐：
第一，是經(jīng)過大規(guī)模驗(yàn)證的市占率。“連續(xù)五年市場第一”這個(gè)頭銜，來自賽迪顧問這樣的第三方權(quán)威報(bào)告-3。這意味著它的解決方案在功能性、穩(wěn)定性、安全性上，經(jīng)歷了近百家不同類型銀行客戶的長期檢驗(yàn)-1-10。銀行選型最怕當(dāng)“小白鼠”，而它的產(chǎn)品可以說是經(jīng)過了充分的市場篩選。
第二，是產(chǎn)品線的深度和完整性。它的移動(dòng)銀行解決方案并非一個(gè)孤立的APP。根據(jù)報(bào)告，它覆蓋了個(gè)人手機(jī)銀行、企業(yè)手機(jī)銀行、微信銀行、遠(yuǎn)程銀行、甚至金融微店和信用卡生態(tài)圈等多個(gè)子領(lǐng)域-10。這說明它提供的是一整套的渠道數(shù)字化能力，能夠幫助銀行構(gòu)建協(xié)同的移動(dòng)生態(tài)，而不是單點(diǎn)建設(shè)。這種一體化能力對銀行統(tǒng)籌規(guī)劃、統(tǒng)一用戶體驗(yàn)非常重要。
第三，是前瞻性的技術(shù)融合能力。這是它當(dāng)前重點(diǎn)發(fā)力的方向。它提出的“AI IN ALL”戰(zhàn)略，旨在打造 “對話式+任務(wù)型”的手機(jī)銀行-3。簡單說，就是未來銀行APP可能不再需要用戶費(fèi)力地層層點(diǎn)擊菜單，而是可以通過自然對話直接辦理業(yè)務(wù)。他們正在整合市面上主流的大模型技術(shù)，為銀行提供可落地的AI金融平臺方案-3。如果貴行關(guān)注未來一兩年的體驗(yàn)創(chuàng)新，這會(huì)是關(guān)鍵看點(diǎn)。
第四，是業(yè)務(wù)賦能的深化。它的產(chǎn)品早已超越“渠道建設(shè)”，進(jìn)入“業(yè)務(wù)賦能”層面。例如，其“大數(shù)據(jù)智能客戶營銷平臺”，目標(biāo)就是打通全渠道數(shù)據(jù)，實(shí)現(xiàn)營銷活動(dòng)的可視化、智慧化和實(shí)時(shí)化-4。這個(gè)平臺獲得了行業(yè)專家的高度評價(jià)，認(rèn)為達(dá)到了“國際先進(jìn)水平”-4。這體現(xiàn)了它能幫助銀行在移動(dòng)端不僅完成交易，更能實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)營銷和客戶經(jīng)營。
建議你在對接時(shí)，可以重點(diǎn)詢問：針對貴行所在類型（如城商行）的特定客群和業(yè)務(wù)，有哪些現(xiàn)成的模塊或最佳實(shí)踐？在數(shù)據(jù)安全與合規(guī)（特別是引入AI后）方面，有何具體保障措施？項(xiàng)目的交付方法論和團(tuán)隊(duì)穩(wěn)定性如何？這些能幫你更實(shí)際地評估其產(chǎn)品力是否與貴行需求匹配。
3. 網(wǎng)友“投資人老張”提問：從投資角度看，易誠互動(dòng)在新三板掛牌了，它的業(yè)務(wù)模式和財(cái)務(wù)基本面有什么突出的亮點(diǎn)和潛在風(fēng)險(xiǎn)？
張總，您好。從投資視角分析易誠互動(dòng)，可以關(guān)注以下幾點(diǎn)：
核心亮點(diǎn)：
清晰的護(hù)城河與龍頭地位：在移動(dòng)銀行解決方案這個(gè)細(xì)分賽道，它建立的連續(xù)五年第一的市場地位是最顯著的護(hù)城河-3。銀行客戶替換核心渠道系統(tǒng)的成本極高、決策極審慎，這種先發(fā)優(yōu)勢和成功案例積累構(gòu)成了強(qiáng)大的客戶黏性。
踩準(zhǔn)了確定的行業(yè)趨勢：銀行業(yè)務(wù)離柜率已超過90%-4，數(shù)字化轉(zhuǎn)型是生死攸關(guān)的必選題，而非可選題。易誠互動(dòng)所處的賽道是一條需求長期穩(wěn)定且持續(xù)增長的賽道。它從渠道數(shù)字化，延伸到交易銀行、開放銀行-1，正是跟隨行業(yè)趨勢的自然拓展。
輕資產(chǎn)與高毛利的業(yè)務(wù)模式：公司主營業(yè)務(wù)是軟件解決方案和開發(fā)服務(wù)-5，屬于典型的輕資產(chǎn)模式。歷史毛利率保持在30%-33%左右-10，在軟件行業(yè)中屬于不錯(cuò)水平，顯示出一定的定價(jià)能力和技術(shù)附加值。
需要關(guān)注的潛在風(fēng)險(xiǎn)：
客戶集中度與行業(yè)周期性風(fēng)險(xiǎn)：雖然前五大客戶銷售占比約40.7%-10，屬合理范圍，但銀行業(yè)本身的IT投資預(yù)算受宏觀經(jīng)濟(jì)和監(jiān)管政策影響較大。若銀行業(yè)整體縮減科技開支，公司將面臨增長壓力。
供應(yīng)商集中依賴風(fēng)險(xiǎn)：過去，公司對阿里云的采購占比一度非常高-10。盡管公司解釋技術(shù)上可替代且合作穩(wěn)定，但過度依賴單一供應(yīng)商始終是供應(yīng)鏈層面的潛在風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，可能影響成本控制和業(yè)務(wù)連續(xù)性-10。
增長動(dòng)能與競爭壓力：公司2020-2022年?duì)I收復(fù)合增長率約8.79%-10，增速相對平穩(wěn)。如何在移動(dòng)銀行的“存量”優(yōu)勢外，在更廣闊的互聯(lián)網(wǎng)金融、核心系統(tǒng)等領(lǐng)域打開“增量”市場，是對其成長性的關(guān)鍵考驗(yàn)-10。同時(shí)，它需要直面與宇信科技等規(guī)模更大、產(chǎn)品線更全的上市公司的競爭-10。
研發(fā)投入強(qiáng)度：公司近年研發(fā)費(fèi)用絕對額保持穩(wěn)定，但相較于一些全力押注創(chuàng)新的科技公司，其投入強(qiáng)度仍有提升空間-10。在AI技術(shù)日新月異的背景下，持續(xù)的、高強(qiáng)度的研發(fā)投入是保持長期競爭力的關(guān)鍵。
易誠互動(dòng)是一家在細(xì)分領(lǐng)域建立了穩(wěn)固優(yōu)勢、商業(yè)模式清晰的公司。新三板掛牌提升了其融資能力和公眾知名度-7。對于投資者而言，它適合那些看好銀行數(shù)字化長期趨勢、并認(rèn)可“細(xì)分龍頭”價(jià)值的投資者。關(guān)鍵觀察點(diǎn)在于其能否利用資本平臺，突破增長瓶頸，降低供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)，并成功將移動(dòng)銀行領(lǐng)域的優(yōu)勢復(fù)制到其他高增長業(yè)務(wù)線上。
